Seguro Saúde
Que vergonha! Os posts informativos, e realmente úteis, estão cada vez mais escassos por aqui. Deve ser o tédio da espera. Mas vamos a um post que é fruto de um trabalho braçal meu: pesquisa de preço dos planos de saúde.
Todos sabem que o sistema de saúde no Canadá é público - apesar de você pagar uma taxa mensal pela sua família. E todos também já devem saber que existe um período de carência para que o recém-chegado seja coberto por ele. O que nem todos sabem é que esse período de carência não existe em todas as províncias (estou sem tempo para confirmar as informações de outros lugares, mas sei que em Ontário e em British Columbia a carência existe, mas em Nova Scotia, não).
Outra informação importante é ver como cada província contabiliza esse período. A regra geral é que o imigrante só será coberto pelo sistema de saúde do governo três meses após a sua chegada. Só que algumas províncias contam o mês, outras contam os dias e algumas fazem uma proporcionalidade. Então, não deixe de verificar no site da sua província como é a contagem desse tempo lá. Em Ontário, são três “meses calendário” cheios. Ou seja, se você chegar no dia 30 de março, só terá direito ao sistema de saúde no dia 30 de junho. Em British Columbia, se não me engano, março já contaria como um mês e no início de junho sua família já estaria garantida. Não precisa correr para tirar sua carteirinha, pois a data que conta é a de sua chegada.
Pois bem, com a aproximação da nossa data de ida resolvi pesquisar os preços e planos dos seguro viagem. O que os brasileiros mais usam, aparentemente, é o GTA, que deve ser contratado ainda aqui no Brasil, antes da ida. O maior incoveniente do GTA é que as despesas maiores devem ser pagas por você, que depois deve pedir o reembolso. Primeiro, desembolsar dez mil dólares de uma hora pra outra, no caso de uma emergência médica, é pedreira. Segundo, como será o procedimento de reembolso? Ainda mais que os trâmites, pelo que entendi, deverão ser feitos aqui no Brasil, mas nós já estaremos lá. Quanto tempo será que demora para o dinheiro voltar pra sua conta? Como se não bastasse ter tido um problema de saúde mais sério nos primeiros meses de Canadá, ainda se preocupar com um desfalque desses e com o reembolso está longe de ser uma tranquilidade. E quem faz um seguro desses quer tranquilidade.
O ideal, parece, seria fazer um seguro canadense (pode ser feito depois de sua chegada, mas aí terá um tempo de carência. Então, o melhor é providenciar isso via internet, antes da viagem.), que, obviamente, estão mais acostumados a lidar com os hospitais locais e, pelo que vi, em nenhum deles você tem que desembolsar nada na hora. O que é comum a todos eles é que antes de procurar qualquer atendimento médico, você deve ligar para o atendimento do plano, que dará as orientações necessárias para o caso. Se for uma emergência e esse contato for impossível, você deve procurar a seguradora até 24 horas depois do atendimento. Enfim, esses são detalhes do contrato que, claro, deve ser lido com cuidado antes de assinado.
O valor do seguro varia de acordo com o prêmio (valor máximo garantido), com as coberturas (alguns cobrem extravio de bagagem, tem auxilío judicial e outras coisas) e, claro, com a idade e número dos segurados. Nos planos canadenses, existem também a franquia, que é o valor que você pagará na ocorrência de um evento (como a franquia do seguro de carro), mas, pelo pouco que li, essa franquia só será paga uma vez ao longo do período contratado. Quanto maior a franquia, mais barato o seguro, mas, na minha opinião, não vale a pena a economia.
Eis os planos que pesquisei:
Abaixo, a tabela com os preços, do mais barato para o mais caro. Sempre que houve a possibilidade, coloquei a opção de franquia zero. Os valores são para um adulto por 93 dias (que é o tempo que vamos precisar de cobertura particular). Fiz apenas a partir do prêmio de dez mil dólares, pois os seguros canadenses pesquisados não ofereciam opção abaixo disso. O estranho é que o brasileiro GTA considera esse prêmio “por evento”, enquanto os outros colocam como valor total. Eu só não sei exatamente o conceito de “por evento” e, provavelmente, só aprenderia se um dia precisasse. Então, espero nunca aprender. 
| Cobertura | Valor (CAD ou USD) | |
| TIC Visitors to Canada Basic | 10.000,00 | 148,8 |
| Manulife Visitors to Canada Single-Trip Emergency Medical | 15.000,00 | 185,54 |
| TIC Visitors to Canada Basic | 25.000,00 | 186 |
| ETFS Medical | 15.000,00 | 186,51 |
| Manulife Visitors to Canada Single-Trip Emergency Medical | 25.000,00 | 205,06 |
| TIC Visitors to Canada Basic | 50.000,00 | 213 |
| BCAA | 25.000,00 | 213,9 |
| ETFS Medical | 25.000,00 | 214,83 |
| Manulife Visitors to Canada Single-Trip Emergency Medical | 50.000,00 | 234,36 |
| BCAA | 50.000,00 | 245,98 |
| ETFS Medical | 50.000,00 | 247,05 |
| GTA Prata | 10.000,00 | 267 |
| GTA Ouro | 15.000,00 | 284 |
| TIC Visitors to Canada Basic | 100.000,00 | 306,9 |
| Manulife Visitors to Canada Single-Trip Emergency Medical | 100.000,00 | 317,36 |
| ETFS Medical | 100.000,00 | 317,36 |
| Blue Cross Visitors to Canada Plan | 100.000,00 | 325 |
| GTA Diamante | 20.000,00 | 344 |
| BCAA | 100.000,00 | 374,98 |
| Blue Cross Visitors to Canada Plan for Landed Immigrants | ||
| or Permanent Residents | 100.000,00 | 417 |
| GTA Full | 50.000,00 | 611 |
Confesso que os preços me surpreenderam. Achei que seria bem mais barato. Inicialmente, estava pensando em fazer um seguro cujo prêmio fosse uns US$ 20.000,00, mas, diante disso, estou repensando (Não digam que sou uma exagerada, mas é que gastos hospitalares são sempre muito altos. Qualquer exame em situação de emergência sai uma fortuna. Um braço quebrado pode ser uma dor de cabeça daquelas.). Acho que vamos acabar fazendo o GTA mais baratinho (o Bronze de US$ 6.000,00 por US$ 102,00 ou o Rubi, de US$ 8.000,00, por US$ 131,00). O valor é baixo, mas a minha preocupação para essa chegada, de verdade, são problemas que um médico pode curar, tipo uma alergia, uma gripe mais forte, enfim, algo assim. Se pararmos pra pensar, nunca precisei de uma internação de emergência, nem nunca quebrei nenhum grande osso (apenas os dedos das mãos, algumas vezes, nas aulas de educação física da escola). Então seria muita força de Murphy que algo assim acontecesse nos três primeiros meses de Canadá. Mas ainda que aconteça (viu, Sr. Murphy?), nós teremos planos de saúde aqui no Brasil e, se a coisa apertar, a gente volta.
O mais provável mesmo é que a gente acabe não usando nada, como nunca usamos os seguros que faço questão de fazer quando viajamos. (Aliás, sempre contratamos o ISIS, mas abram o olho, pois é bem mais caro do que os outros.) E não usar nada, nesse caso, é tudo o que a gente quer.
Escrito por K em Monday, January 12, 2009, às 17:31.
Comment by Gilberto
Camila,
eu obviamente não li cada contrato mas, como trabalhei por 12 anos no departamento jurídico de um banco que tem corretora de seguro, explico a restrição prática do “por evento”, pelo menos aqui no Brasil:
Suponha que você esteja segurada em 5 (cinco) eventos no mês e “por evento” de 10.000 e quebre um dedo hoje (que os anjos não permitam!). O “reparo” custa 11.000 - isso significa que você vai ter que pagar 1.000 do seu bolso e contou o 1º evento naquele mês. Você é muito ativa e continuou teclando até quebrar mais 1 dedo, menos 1.000 na sua conta e contou o 2º evento naquele mês. Ai você foi ao médico e este lhe receitou fisioterapia três vezes por semana - Nesta hora é que você precisa ter muito cuidado - pois seu limite de eventos no mês é de 5 e você já usou 3 (os dois dedos e a consulta na qual te receitaram as fisioterapias). Ou seja, apenas as suas 2 primeiras fisioterapias estarão cobertas, as demais que fizer no mesmo mês sairão integralmente do seu bolso, pois você estará ultrapassando a quantidade de eventos pré-contratada. Ou seja, nos contratos “por evento” é preciso verificar a quantos eventos você tem direito a cada período (alguns são bimestrais e tem até restrição semestral, principalmente para exames como raio-x, tomografias, endoscopias, etc).
Sugiro ainda verificar cláusulas de doenças pré existentes, se cobrem remédio manipulados (isso, pelo menos nos USA, é caro e tem médico que gosta de receitar) e ir ao seu dentista antes de viajar pois ou os planos não cobrem tratamento dentário ou cobram muito caro por isso.
Eu também faria todos os exames possíveis no Brasil (os de sangue que o médico do Canada não pediu, ultra-som: fígado, pâncreas, rins e bexiga, além de um eletrocardiograma) usando o plano de saúde atual e pegaria um mais barato no Canada, só para emergências mesmo. Nem preciso falar que levar estes exames pode ser útil.
Comment by Mauricio
Camila,
Nós fizemos o GTA familiar e colocamos o joelho no chão para não precisar dele…
Nem sei se era o melhor ou muito pior, mas era o de melhor preço, com certeza.
Graças a Deus, não precisamos usá-lo, então não tenho como dizer se foi bom ou não.
Única recomendação que tenho é trazer medicamento que a família costuma tomar por aí que não seja analgésico e nem para tosse ou coisa simples assim.
Já o sistema de saúde daki eu acabei de experimentar esta semana, depois de ter a minha garganta fechada com amígdala inflamada. Foi uma experiência boa.
Que Deus abençoe a decisão de vcs.
Mauricio
Comment by Milan
Artigo magnífico, Camila. (Você daria uma jornalista imbatível) Para quem nunca lidou com situações semelhantes, toda esta informação é de uma utilidade sem preço. Como te contei, a generalidade dos europeus, habituados que estamos a recorrer aos diferentes sistemas de saúde do espaço da União Europeia, gratuitamente, em caso de emergência (e isso também se aplica a cidadãos de outros continentes que estejam de visita à Europa e tenham tido algum azar), ficamos chocados ao saber que, se nos dirigimos a um hospital canadiano ou americano, temos de pagar milhares de dólares de uma vez só para ser atendidos por um médico!
Pelo que vi em Montreal, onde estive uns dias com um casal de amigos em visita – o rapaz parecia estar com todos os sintomas de uma apendicite - , se você não paga uns 800, 1000 dólares logo à chegada nem sequer é recebido… Foi o que sucedeu quando nos dirigimos, já noite alta, às urgências do Montreal General Hospital. Felizmente não foi grave, mas ali permanecemos 24 horas, num lugar miserável, e de cada vez que mudava o turno e chegava um novo médico, a primeira coisa que o indivíduo dizia é que a re-avaliação do caso por ele custava mais 100 dólares, que teriam de ser pagos de imediato; só depois ele daria a sua opinião! Depois de algum desgraçado ter finalmente autorizado o uso do raio-x e de ter pedido uma colheita de sangue, lá ficámos a saber que se tratava de uma “apendigite”, que podia ser tratada com analgésicos apenas, por algum tempo. Todos nós temos seguros de saúde privados, que em princípio cobrem estas despesas quando apresentadas mais tarde, mas o que vimos ali, essa atitude do “paga-primeiro-ou-não-é-atendido-e-vá-morrer-longe” pareceu-nos uma barbaridade chocante e não descansei enquanto não os soube em Lisboa, não fosse surgir outro azar do género. Enfim, talvez apenas uma primeira má experiência… Regards from TO!
Comment by Vitor
Oi Camila, tudo bem?
Excelente post, Camila. Concordo com o Milan quando ele diz que você daria uma jornalista imbatível!
Não sabia que os seguros eram tão caros assim. Esses valores me surpreendeu! É muita coisa para uma pessoa só, não é mesmo? Aiaiaiai… Essa vida de imigrante não é fácil! Hehehe… Mas vou dar uma olhadinha como funciona o sistema de saúde de Calgary, pois houve algumas mudanças. Obrigado pela aula!
Beijos
Comment by Mariana
Uau! Super pesquisa, hein? Achei boa essa opção de contratar um seguro de lá! Quando li no seu post lembrei que quando fui pra Vancouver estudar (2003), fiz um seguro canadense, tudo através da escola. Pagava 60 dólares por mês, mas não lembro qual era e não faço a menor idéia do valor do prêmio…
beijos, mari
Comment by Flavio Freitas
Olá,
Só um detalhe: O GTA nao é realmente brasileiro. É como se fosse uma corretora agindo em nome de uma seguradora. A GTA usa os serviços de uma empresa americana.
Se você precisa usar o seguro (minha mulher e meu pai precisaram), você deve ligar a cobrar para o Brasil, eles abrem um cadastro (case number) e você espera uma chamada vinda dos EUA. Eles entao perguntam mais alguma coisa e te mandam para uma clínica com hora marcada. Até agora todos os que eu conheci foram para o Dr. Benjamin em Côte-St-Luc. Meu pai precisou de dentista e foi mandado para uma clínica na rua St-Dennis. Nós nao pagamos um centavo.
Agora, esse foi o procedimento para nao-emergência. Para emergências eu nao sei como é, mas com certeza nao é como narrado por Milan. Esse caso deve ser apenas quando nao se tem seguro.
Flavio
Comment by jeanne
k, eu contratei um atraves do meu cartao american express. Saiu $89 por mes mas nao me lembro dos detalhes.
em ultimo caso acho que vc pode usar uma walk-in clinic pagando um pequeno valor, mas eh uma informacao que preciso confirmar.
Bjs
Comment by Milan
“Agora, esse foi o procedimento para nao-emergência. Para emergências eu nao sei como é, mas com certeza nao é como narrado por Milan. Esse caso deve ser apenas quando nao se tem seguro.”
Está mais ou menos correcto. No caso, o seguro de saúde privado era com a Tranquilidade Seguros, de Lisboa, que não tem o hábito de o mandar para nenhum lugar específico quando em viagem no estrangeiro. O segurado apresenta as despesas mais tarde à companhia, com algum comprovativo. Presumo que a melhor solução quando em viagem aqui será comprar um seguro temporário com as companhias que trabalham localmente, género Blue Cross.
Comment by Flá
Não sei se entendi o que vc escreveu mas vc colocou que o sistema de saúde aqui é público “apesar de você pagar uma taxa mensal pela sua família”. Vc quer dizer pagar através do imposto, né? Porque aqui em NS eu nunca paguei nada, não….
Comment by Elaine
hey! =) how have you been? =)
Em qual (ou quais) provincias que se paga taxa mensal pelo sistema de saude? Fiquei curiosa. Aqui em Ontario nao tem isso. Mas eh claro que no fim quem paga somos nos, atraves do imposto de renda.
Hope everything is ok!
hugs!
Comment by Luiz Claudio
Ola Camila!
Se vc tem conta no Itau, verifique com ele, pois lembro q ha uma opcao com as mesmas coberturas q a GTA por um preço ridiculo (algo como 48 reais!!!). Eu tenho conta no Personnatilé, assim eu nao precisei pagar NADAAAAAA, alem da cobertura ser bem maior q o da GTA. Qq coisa de uma olhada nesses posts antigos meus:
http://choque-termico.blogspot.com/2008/02/seguro-saude-ita-personnalit.html
http://choque-termico.blogspot.com/2008/02/novela-do-seguro-viagem.html
Abs e boa escolha! Espero q nao precise deles
Comment by Marcus
Fiz o GTA, usei quando precisei, a conta do hospital deu $10,000,00 e nao desembolsei um centavo. Tudo foi pago diretamente pelo GTA, nada de pagar para depois pegar reembolso. O reembolso é apenas se voce precisar comprar medicamentos, nao para internacoes, visita de medicos, exames, etc…